Рыночная ипотека подорожала: новые условия банков и прогнозы

Несмотря на решение Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 14%, в конце октября российские банки начали повышать ставки по рыночной ипотеке. Это решение связано с сохраняющимся высоким спросом на кредиты и дефицитом ликвидности для их выдачи. Подробности — в материале Финансов Mail.

Несмотря на сохранение ключевой ставки Центробанка на прежнем уровне — 14%, в конце октября банки стали повышать ставки по рыночной ипотеке. Причины — сохраняющиеся высокие темпы кредитования и нехватка средств для выдачи новых кредитов. Ужесточение условий выдачи рыночной ипотеки в октябре и ноябре происходит после сентябрьского всплеска выдачи жилищных кредитов. За месяц российские банки предоставили физическим лицам 125 тыс. кредитов на покупку жилья на общую сумму 614 млрд рублей. Это максимальный месячный результат с начала 2026 года. По сравнению с августом объем выдачи увеличился на 54%, а количество кредитов — на 46%. Так в ДОМ.РФ предварительно оценивали итоги месяца. Этот всплеск был предсказуем: летом ипотечный рынок обычно замирает из-за сезона отпусков, когда люди предпочитают тратить средства на отдых, а не на покупку жилья. К тому же основным стимулом роста рынка в начале осени стала ипотека с государственной поддержкой. Еще в середине лета стало ясно, что условия семейной ипотеки с 1 октября будут ужесточены, а от IT-ипотеки государство в любой момент может отказаться. В сентябре банки одобрили жилищные кредиты по льготным программам на 441 млрд рублей — почти вдвое больше, чем в августе. На них пришлось 72% общего объема ипотечной выдачи против 56% месяцем ранее. Всего за январь — сентябрь 2026 года банки предоставили 0,8 млн ипотечных кредитов на 3,6 трлн рублей. Это на 35% больше в денежном выражении, чем за аналогичный период прошлого года. Для начала рассмотрим ставки по ипотеке в Сбербанке — лидере российского рынка по объему выданных кредитов. При выборе ипотечной программы стоит ориентироваться на полную стоимость кредита (ПСК). Она включает не только проценты, но и предусмотренные законом дополнительные расходы заемщика. На итоговые условия кредитования могут влиять страхование, оформление ипотеки онлайн, участие в зарплатном проекте банка и покупка жилья у аккредитованного застройщика. Полная стоимость кредита по рыночной ипотеке на «Домклик» — ипотечной платформе Сбербанка — составляет 18,816–25,618% годовых. С начала октября три крупных российских банка повысили ставки по рыночной ипотеке, следует из материалов ДОМ.РФ. Другие финансовые организации также предлагают кредиты под высокие проценты: Газпромбанк (ГПБ) с 15 октября повысил ставки по кредитам на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке, а также по программе рефинансирования на 0,2 п. п., до 17,9% годовых. Если сумма кредита составляет менее 7 млн рублей, банк применяет ставку 18,9% годовых, следует из условий кредитования. Банк ДОМ.РФ повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п. п. Кредиты на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке выдаются по ставке от 18,8% годовых, на строительство частного дома — от 19,5%, на покупку готового жилого дома — от 19,7%. Ставки указаны без учета индивидуальных скидок и надбавок. ПСБ скорректировал условия по рыночной ипотеке 2 октября. Ставка по кредитам на покупку жилья на первичном и вторичном рынках выросла на 0,44 п. п., до 18,49%. Ставка по рефинансированию увеличилась на 0,2 п. п., до…

Источник: finance.mail.ru — finance.mail.ru/article/rynochnaya-ipoteka-dorozhaet-banki-povyshayut-stavki-na-fone-deficita-likvidnosti-69236110/