Что такое финансовая цель и как правильно её поставить

Финансовая цель отличается от абстрактного желания наличием четких параметров: суммы, срока и конкретных действий для реализации. Цели должны соответствовать текущим финансовым возможностям, иметь определенные временные рамки, а также отражать истинные потребности, а не навязанные стереотипы. Разбираемся, какими бывают финансовые цели и почему так важно уметь их ставить правильно. Цель в финансовой сфере — это фундаментальный элемент, без которого не обходится ни один из вариантов денежного управления. Корректная постановка цели потребует анализа доходов, расходов и рисков, а также готовности корректировать целевой план при изменении обстоятельств. Это поможет ясно определить траекторию движения к желаемому итогу, а также сыграет ключевую роль в структурировании денежных потоков, минимизации нерациональных расходов и решении задач, нацеленных на определенный результат. Финансовая цель может быть частью инвестиционной стратегии. Например, это может быть нацеленность на пополнение бюджета для крупных покупок, увеличение текущего дохода, накопление средств для выхода на пенсию и т.п. (подробнее об этом читайте нашу экспертную статью «Что такое инвестиционная стратегия и как выбрать свою»). Цель должна быть конкретной и с измеримыми показателями — она должна помогать в решении определенной задачи в заданный промежуток времени. Чтобы быть именно целью, а не просто мечтой, недостаточно желать того или иного результата: нацеленный на конкретику план должен включать конкретные цифры и сроки, инструменты а также поэтапное планирование шагов для достижения. Например, вместо расплывчатой формулировки «я нацелен на то, чтобы денег хватало на все в жизни», правильнее будет определить задачу, например, таким образом: «за два года я должен накопить 3 миллиона рублей за счет инвестирования в МФО с ежемесячным пополнением счета на 50 тысяч рублей для реинвестирования прибыли». Цель должна быть конкретной и с измеримыми показателями — она должна помогать в решении определенной задачи в заданный промежуток времени. Чтобы быть именно целью, а не просто мечтой, недостаточно желать того или иного результата: нацеленный на конкретику план должен включать конкретные цифры и сроки, инструменты а также поэтапное планирование шагов для достижения. Например, вместо расплывчатой формулировки «я нацелен на то, чтобы денег хватало на все в жизни», правильнее будет определить задачу, например, таким образом: «за два года я должен накопить 3 миллиона рублей за счет инвестирования в МФО с ежемесячным пополнением счета на 50 тысяч рублей для реинвестирования прибыли». Финансовое планирование помогает не застревать на уровне мечтаний, а дает возможность целенаправленно двигаться к воплощению в реальности желаний. В этом отношении все разновидности и типы подобных задач должны выполнять следующие функции: По срокам реализации все многообразие существующих финансовых целей можно поделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные цели реализуются в течение года или раньше. Это может быть покупка бытовой техники, ремонт, планирование отпуска, погашение задолженности по кредитам или нацеленность на создание финансовой подушки безопасности. Среднесрочные цели рассчитаны на срок от трех до пяти лет. Это может быть накопление на первоначальный взнос по ипотеке, покупка автомобиля, получение образования, вложение в профессиональное развитие и т.п. Реализация среднесрочных целей требует не только больше времени по сравнению с краткосрочными, но и нуждается в более тщательном подходе к выбору инструментов и стратегий. Планы на долгосрочную перспективу рассчитаны на срок более пяти лет. Как правило, это более масштабные задачи: покупка недвижимости и/или…

Источник: sostav.ru — www.sostav.ru/blogs/281029/63394